解決済
住宅ローンを借りてるんですが・・・
住宅ローンを借りてます。りそな銀行に５００万と住宅金輸公庫に１６００万。りそな金利２．３５で住宅金輸公庫２．７５です。でも住宅金輸公庫があと２年で４％に上がります。借り換えした方がいいですか？３００万繰り上げ返済しようと思ってますが、借り換えてから返済した方がいいですか？借り換えるなら三井住友にしようと思ってますが、三井住友でいいのかな？家買う時は売ってくれた人にまかせきりで、何も考えてなくて。分からない事ばかりで。教えて下さい。回答(5)
1.
マンションの管理人さんも、そんなこと言ってました。その時は家も高かったし。そんな時代だったらとてもじゃないけど、家持てなかったな～
2.
そうですね。ありがとうございます。
3.
ローンの絶対額が多すぎるのです。
あなたの資産を単純にストック（不動産、車など）とフロー（現金の動き、つまり給料、預金額、生活費、ローン返済など）に分けたとき、今後の経済の動向を考えると、ストックはどんどん劣化していきます。ローン残高に対して家の価格の方が下回ってしまい、家を売ってもローンだけは残ってしまうと言う悲惨な状況が多発しています。
一方給料はバブル期以前のように上がって行く事は考えにくい。
これは少なくとも５年は続くでしょう(麻生首相は三年と言っていますが）
私なら、預金(退職金１千万も含めて）のうち１００万だけ残して、ローン残高を半減させます。可能ならローンは全額返済します。
残すとしたら、住宅金融支援機構(旧住宅金融公庫）だけにします。
そして、ボーナス併用払い（ボーナス月だけ額を増やして返済）はやめて、均等払いにします。
給料３０万だけで生活出来る(？)フロー体系にします。
これは銀行マンやファンドマネージャー等が知らない生活の知恵です。
黒字経営の会社(儲かっている会社）がなぜ倒産するのか。
ここに成功と失敗を別ける秘密があるのです。
その逆をやれば良いだけです。
そうですよね。よく考えたら妻の給料が１０万位なので月４０万でした。赤字はないけど、きれいになくなります。これから学費がかかるし、大変だわ。
4.
今はご存知のように超低金利です。
世界的に来週は政策金利を大幅に引き下げます。
日本にも協調圧力がかかっており、日本はあと２回の利下げ余地があります。
そこで借り換えを行うのがいいでしょう。
予想としては年明けあたりがいいと思われます。
そこで「固定金利」を選択することをお勧めします。
なぜなら、史上最低金利だからです。
なぜ借り換えか？
世界的に公的資金を使って金融不安を封じ込めようとしています。
その財源は国債ですので、国債の発行額が莫大に増えます。
その対策はいろいろとありますが、発行額に比例し長期金利が上昇する恐れがありますので、住宅ローン金利に反映される恐れもありますので、年明け早々に考えられたらと思います。
そうですね。考えてみます。
5.
本来このようなことを判断するにはいくらの収入があって、担保となっている物件の現在の時価はいくらで、家族構成はどうで、子供は何歳で・・・・いろいろ必要になってきます。
一般的にいえば、借金の返済こそ最高の運用といえます。
個人の場合、企業と違い銀行との恒常的な取引を考える必要はないのですから余剰資金があるなら返済してください。
低金利だから借りといてもいいと考えるのは早計です。
現在のデフレ下においては資産はキャッシュでもつのが一番で借金をするのは不利になります。インフレなら逆ですね。
まとまったお金を使う必要があるなら別ですが、使途がないなら返済ですよ。
今なら２５００万くらいで売れるって言われました。結構うちのマンションは安くで買って、高く売って引っ越す方が多いです。銀行に貯金しててもしょうがないですね。
コメント(7)
＃わたしは借金嫌いです。
前質問で退職金の額はありました。その前の質問で給料・ボーナスもありました。月々で赤字なくやっているともありました。現段階で、月々でどれだけ浮いていますか？
今のところ利息は年間５０万くらいですね。
かなり厳しい。決して、ハイリスクハイリターンの投資はしちゃだめですよ。お子さんのためにもね。
来月から銀行の住宅ローンが 下げられます。
０．０５～０．１５％だそうです。
リストラなって、仕事が決まるまで怖くて普通預金に１千万入れていたら、銀行から何回も電話があって投資の話を言われましたが、どんなに安心といわれても断りました。以前の仕事では年収７００くらいあって生活も安定してたけど、こんな事になって怖くてそんな事できないです。
ベター有難うございます。
>>5.へのThanks
＞結構うちのマンションは安くで買って、「高く売って」引っ越す方が多いです。
非常に危険な情報です。
＞「高く売って」引っ越す方が多いです。
は逆に読まなければいけません。
「高く売って」は「高く買った」人がいると言う意味ですよ。
「高く買った人」が「はなちゃん」さんでない事を祈ります。
新築で買ったから大丈夫です。結構いい値で売れるからまだ５年しかたってないのに何件か売って一軒屋に引っ越して行きました。うちも一軒屋欲しいな～
niceありがとう御座いました。
生きている親、子供を担保に金は借りれません。
有る程度の現金は置いて、銀行で最長期のローン。支払い家賃並み。５年後借り入れほとんど減っていません。不思議です。大体5年で買い替えしますと手許のお金は増えていました。
金利以上家が高くなっていました。
4%に上がるなら借換えしたほうがいいでしょう。
今はフラット35の金利が3%くらいですから1600万スタートで
毎月の返済が10万だと考えると総返済額は2300万円
3%なら2050万円で150万円も差がつきますからね～
これから買う人は住宅ローン減税が適用されるのでいいですね。
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